Najlepsze Chwilówki i Pożyczki na Raty

Pożyczki na raty:

W dzisiejszych czasach bardzo często zdarza się potrzeba nagłego dysponowania większą sumą pieniędzy.  W jaki sposób można wziąć pożyczkę?
Mylą się ci, którzy uważają, że pożyczka pozabankowa nie wymaga posiadania żadnych dochodów. Oczywiste jest, że żeby pożyczyć pieniądze, trzeba mieć perspektywy na ich spłatę. Z pewnością jednak w przypadku pożyczek ratalnych pożyczkodawca patrzy na formę uzyskiwania przychodu łagodniej niż bank i akceptuje szersze możliwości, nie wymagając zwykle zaświadczeń od pracodawcy. Aby uzyskać pożyczkę, można zatem osiągać dochód z tytułu na przykład:

     – Umowy o pracę lub kontraktu, ale również umów o dzieło czy zlecenia,
     – Emerytury, renty lub świadczeń przedemerytalnych,
     – Własnej firmy lub gospodarstwa rolnego,
     – Pracy za granicą, z wynagrodzeniem przelewanym na polskie konto,
     – Dorywczej pracy na studiach,
     – Stałych zasiłków, na przykład rodzinnego czy pielęgnacyjnego.

Należy jednak pamiętać, że w każdej firmie pożyczającej pieniądze mogą być inne warunki przyznawania pożyczki. Warto sprawdzić w materiałach informacyjnych czy na stronie, jakie warunki stawia dana instytucja. Większość z nich, by zachęcić większą rzeszę klientów niż tradycyjne banki, oferują pożyczkę bez weryfikacji w BIK. Pozwala to na uzyskanie funduszy nawet przez osoby, które wcześniej miały jakieś problemy ze zobowiązaniami.

Dla kogo pożyczki na raty ?

Najczęściej skierowane są do osób, które:

– Mają od 20 do 75 lat;
– Posiadają polskie obywatelstwo;
– Ważny dowód osobisty;
– Konto w polskim banku;
– Posiadają telefon komórkowy oraz adres e-mail.

Z powyższych warunków, dla niektórych najtrudniejszym do spełnienia będzie kryterium wiekowe – pożyczkodawcy preferują klientów, którzy mieszczą się w granicach 21-75 lat. Jednakże na rynku działają również firmy, które obsługują osoby:

– Od 18 lat– chwilówkę na raty można otrzymać już pierwszego dnia po osiągnięciu pełnoletności;
– Powyżej 75 lat, czyli emeryci i renciści.

Pożyczka na raty czy chwilówka ?

Większość firm pozabankowych obecnych na rynku reklamuje pożyczki na krótki okres, czyli tzw. chwilówki. Są one rozwiązaniem stosowanym w nagłych i niespodziewanych sytuacjach. Dlatego też i kwoty jakie oferują przeznaczone są na niewielkie potrzeby. Dzięki rosnącej popularności udzielane są już nie tylko na 30 dni, ale również 45- i 60 dni. Co więcej – zdecydowana większość pożyczkodawców w swojej ofercie posiada pierwszą pożyczkę za darmo z RRSO – 0%. Warunek jest jeden – całość zadłużenia musi zostać spłacona w wyznaczonym terminie.

Z kolei pożyczka na raty  spłacana jest według określonego harmonogramu – najczęściej od miesiąca do nawet 5 lat. Każda rata składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Dlatego idealna pożyczka ratalna to taka, która dopasowana jest do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta.

Zalety Pożyczki na raty ?

Szybka decyzja pożyczkowa – podobnie, jak przy chwilówkach wypłata środków jest niemal natychmiastowa. Jednak czasem w zależności od sesji Elixir, przelew przychodzi w ciągu 1-2 dni,
Jest zobowiązaniem długoterminowym – okres spłaty wynosi od 30 dni do nawet 60 miesięcy,
Minimalizuje ryzyko opóźnień – nie trzeba oddawać całości kwoty jednorazowo, tylko w ustalonych odstępach czasowych,
Stanowi szansę na dodatkowy zarobek – miesięczny czy nawet 2-miesięczny okres spłaty pokrywają dwie wypłaty. Natomiast pożyczka zaciągnięta, np. na 2 lata daje okazję do znalezienia dodatkowego źródła dochodu, które przy okazji podreperuje budżet. Może to być, np. udzielanie korepetycji, opieka nad dziećmi czy praca na zlecenie,
Zapewnia czas na analizę sytuacji finansowej – pożyczki długoterminowe na raty gwarantują czas potrzebny, by dokładnie przyjrzeć się swoim finansom.

Koszty pożyczki ratalnej ?

Najlepsza i najbardziej atrakcyjna pożyczka na raty to taka, która skrojona jest do potrzeb wnioskującego. Wydaje się to oczywiste – jednak rzeczywistość często to weryfikuje. Wystarczy spojrzeć na pierwszy przykład z brzegu i sytuację osób pożyczających gotówkę na spłatę wcześniejszych długów. Zamiast “wychodzić na prostą” coraz bardziej popadają w pętlę zadłużenia.

Faktycznie – takiej sytuacji można zapobiec! W jaki sposób? Jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczki warto zapoznać się z całkowitym kosztem zobowiązania i miesięczną ratą, które w porównaniu z miesięcznymi wydatkami dadzą szacunkowy obraz tego, czy spłacanie rat pożyczki nie będzie dla Ciebie zbyt wielkim obciążeniem. Co wlicza się w koszty pożyczki?

Część kapitałowa – czyli kwota pożyczana bez oprocentowania i odsetek,
RRSO – obrazuje całkowity koszt spłaty zobowiązania w ujęciu procentowym, w skali rocznej. Im niższe RRSO, tym oferta bardziej opłacalna,
Maksymalna wysokość oprocentowania – w stosunku rocznym nie może być wyższe niż 10%,
Opłaty związane z wydłużeniem terminu spłaty,
Inne koszty związane z niedotrzymaniem terminu spłaty.

Na ile rat można rozłożyć pożyczkę?

Pożyczkę na raty w zależności od wyboru firmy pożyczkowej i wysokości wnioskowanej kwoty można rozłożyć na równe, miesięczne raty: od jednej do nawet 60. Kwotę , jak i ilość rat wnioskujący musi zaznaczyć na suwaku dostępnym na stronie danego pożyczkodawcy.

Pożyczki  na raty a zdolność kredytowa ?

Od wewnętrznego regulaminu zależą również wymagania odnośnie zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy mogą wprowadzić różne progi dochodowe, czy wymagania odnośnie historii kredytowej. Najczęściej pożądane jest osiąganie dochodów w wysokości przynajmniej 700 złotych miesięcznie, ale czasami zdarzy się, że ten próg będzie wyższy. Pożyczkodawca zwykle zweryfikuje także wnioskującego w bazach BIK, KRD, ERIF lub BIG Infomonitor. Nierzadko, firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez BIK czy KRD, w ten sposób możesz ominąć weryfikację w kłopotliwym rejestrze.

Pożyczki na raty a BIK?

Większość pożyczkodawców sprawdza historię kredytową w BIK . Natomiast jest grono nie sprawdzających owej historii w BIKu . Przedstawiamy je w naszym Rankingu Pożyczek Bez BIK.

Ukryte koszty pożyczek ?

Decydując się na jakiekolwiek formę pożyczki, czy to chwilówki, pożyczki na raty czy nawet kredytu gotówkowego w banku zwracajmy uwagę na podstawowe dane, takie jak całkowity koszt, który zawierać powinien kwotę pożyczki wraz z odsetkami, wszelkimi prowizjami oraz opłatami dodatkowymi. Sprawdźmy również w jaki sposób pożyczona kwota do nas trafi, czy cała procedura odbywa się online a pożyczone pieniądze zostaną przelane na nasze konto. Ważnym punktem w umowie są terminy. Zanim podpiszemy umowę dowiedzmy się kiedy środki zostaną nam przekazane oraz kiedy dokładnie będziemy musieli je oddać. Warto zwrócić uwagę na to w jaki sposób odbędzie się zwrot środków, czy będziemy musieli wykonać przelew na wyznaczone konto, a może firma pożyczkowa zatrudnia pracowników, którzy zjawią się u nas po odbiór należności.

Pożyczki na raty od 18 lat. Czy to możliwe?

Kolejna różnica między kredytem bankowym, a pozabankowymi pożyczkami ratalnymi również wiąże się z ograniczeniem formalności i większą dostępnością pieniędzy. Jak wspomnieliśmy wcześniej, by ubiegać się, nawet o niewielki kredyt w banku, z reguły co najmniej rok trzeba utrzymywać stałe źródło dochodu. Wyklucza to wzięcie pożyczki ratalnej przez młode osoby, dopiero wkraczające w dorosłość. W tym przypadku również jedyną możliwością zdobycia dodatkowych środków mogą okazać się pożyczki pozabankowe. Warto jednak pamiętać, że nie należy zadłużać się pochopnie. W przypadku młodych osób ryzyko niespłacenia zobowiązania w terminie jest wyższe, co może wiązać się bardziej restrykcyjnymi zasadami jej udzielenia. Tak więc pożyczki od 18 lat są dostępne, jednak należy liczyć się z wyższymi kosztami, które wynikają ze zwiększonego ryzyka i niepewności klienta. Jeżeli jednak zwiążemy się na dłużej z jedną firmą pożyczkową i wypracujemy sobie w niej pozytywną historię, to nawet młode osoby mogą liczyć na bardzo korzystne oferty.

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę?

W dzisiejszych realiach pożyczkę pozabankową możemy zaciągnąć online, lub też odwiedzają stacjonarny oddział danej firmy(jeżeli oczywiście takowy istnieje, ponieważ niektóre firmy działają tylko w internecie).

– Pierwsza rzecz, jaką musimy zrobić, to oczywiście odwiedzić konkretną witrynę internetową(skupmy się tutaj na pożyczkach online).
– Następnie, znajdując się już na stronie danej firmy pożyczkowej, musimy wybrać odpowiadająca nam kwotę pożyczki a także okres spłaty.
– Kolejny krok to konieczność wypełnienia formularza dostępnego na stronie danej firmy. Formularz może wyglądać różnie w zależności od specyfiki danej firmy pożyczkowej. Niektórym podmiotom wystarczy podanie naszych podstawowych danych osobowych oraz numeru konta bankowe. Inne z kolei zażądają od nas również informacji odnośnie źródła uzyskiwanego przez nas dochodu a także celu, na jaki mamy zamiar przeznaczyć kwotę pożyczki.
– Kolejny etap to potwierdzenie prawdziwości podanych przez nas danych osobowych poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Koszt takiego przelewu to przeważnie 0,01 zl lub rzadziej 1 zł. Przelew musi zostać dokonany koniecznie z konta, które podaliśmy w formularzu.
– I wreszcie ostatni etap, czyli weryfikacja naszego wniosku. W przypadku niektórych firm pożyczkowych trwa to nawet jedynie kilkanaście minut. Czasami jednak będziemy musieli poczekać nieznacznie dłużej. Jeżeli nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, kwota pożyczki zostanie przelana na podane przez nas konto bankowe. Oprócz firma pożyczkowa prześle na nasz adres e-mail umowę o zaciągnięciu pożyczki a przeważnie również regulamin w postaci pliku PDF.

Pożyczki na raty za darmo. Czy istnieją?

W sieci często możemy znaleźć reklamy darmowych chwilówek. Czy jednak warto w nie wierzyć? Z reguły nie ma nic za darmo, dlatego też ciężko spotkać całkowicie darmową ofertę pożyczki. Firma udzielająca pozabankowej pożyczki ratalnej wypożyczająca wam swoje środki zawsze będzie chciała coś w zamian, więc, jak to jest z tymi darmowymi chwilówkami? W przeciągu ostatnich kilku lat liczba firm udzielających pozabankowych pożyczek ratalnych kilkukrotnie się zwiększyła. Efektem tego jest walka o klienta, w której poza cenami udzielanego finansowania liczy się też budowanie relacji z klientem. Co więc zyskują na tym firmy pożyczkowe i czy darmowe chwilówki są bezpiecznie? Przede wszystkim pozwalają klientom się poznać.

Rynek pożyczek jest szeroki, wiele osób bardzo słusznie czuje się na nim niepewnie. Oferując nowym klientom darmowe chwilówki pożyczkodawcy wiążą ich ze sobą, przez co mają praktycznie pewność, że klient poszukujący kolejnego finansowania wróci do nich, zamiast przejść do konkurencji- nawet, jeżeli ich oferta jest tańsza. Darmowe chwilówki nie są jednak zawsze w pełni bezpieczne. Przeglądając internet bez problemu zauważymy gwiazdki w ofertach na stronach internetowych. Najczęściej okazuje się, że za darmo jest tylko pierwsza pożyczka. Co więcej, pożyczone pieniądze należy też zwrócić w terminie, ponieważ w przypadku zwłoki firma może naliczyć wysokie odsetki.

Pozabankowe pożyczki ratalne mogą być świetnym sposobem na szybkie zreperowanie domowego budżetu, jednak jak we wszystkim należy zachować umiar. Powinniśmy stale monitorować swój stan zadłużenia, a także nie pożyczać dużych kwot. Jeżeli już musimy często pożyczać- warto zwrócić swoją uwagę na pożyczki bez BIK. Dzięki temu możemy zaoszczędzić sobie problemów z negatywną historią kredytową.